10人里9人不想工作到67岁

提前退休如何规划财务收支

（华商时报编译特别报道）那些不想工作到65岁或67岁（法定退休年龄）的人可以选择提前退休或干脆提前停止工作。从什么年龄开始可以这么做？这样做对您的法定和补充养老金的数额有什么影响？您可以添加您已经购买的养老金储蓄的金额吗？

比利时当地媒体刊登的一篇文章给大家详细分析了这些受关注的问题，文中重点提到了比利时鲁汶大学养老金专家Marjan Maes总结的一些规则。

提高退休年龄一直是比利时社会关注的热点问题。联邦政府此前决定，从2025年起可以在66岁退休，从2030年起可以在67岁退休，而根据人力资源服务提供商Securex去年的一项调查发现，几乎没有比利时人想这么晚退休，90%以上员工不想一直工作到67岁。但比利时联邦政府强调，需要工作更长时间才能继续支付我们的福利和社会服务费用。

比利时是所有经合组织国家中

平均退休年龄最低的国家之一

经济合作与发展组织（OECD）的数据也表明，比利时人更愿意早点停止工作：2021年，只有6.3%的比利时人会在65岁生日后继续工作。

65岁后继续工作的人在所有经合组织国家中的平均比例为27%。

“并且，比利时是所有经合组织国家中平均退休年龄最低的国家之一，”鲁汶大学教授兼养老金专家Marjan Maes说， “这是因为比其他经合组织国家更早退休使比利时在经济上更有活力，人们会反复思考：如果你早点停止工作，你领取的养老金确实会低得多。”

提前停止工作如何减少养老金损失？

在达到法定退休年龄之前如果您想完全或部分停止工作，并在一定程度上弥补工资损失，有多种方法，比如，公司雇员可以通过职业时间积分或工作积效获得福利以补偿工资损失。想在法定退休年龄之前完全停止工作的人，可以利用企业带有公司补贴的失业福利制度（即之前的过渡养老金）。公务员则必须减少工作时间才能提前退休。

需要明确的是：提前退休的人一般没有完整的职业生涯，因此法定养老金较低。全额养老金要具有45年的职业生涯。

举例说明：您在工作45年后领取1,755欧元法定养老金，如果您只工作42年后提前退休，则养老金净额减少至1,662欧元。

您可以通过mypension.be（比利时养老金官网）找到您的法定退休日期。也可以在线查看您有权领取的养老金金额，包括提前退休的情况。

谁有资格提前退休？

* 那些年满63岁、职业生涯已有42年的人可以法定提前退休。比养老金机构规定的45年职业生涯少三年。

* 职业生涯满43年或44年的，可分别从61岁或60岁提前退休。这些人从16岁或 17岁起就已经开始工作了！

* 公务员则需要更少的职业年限才能提前退休。“例如，一些公务员只需工作40年而不是42年，”Maes说。

补充养老金

除法定养老金外，大约80%的员工还享有购买补充养老金的权利。从2016年起，其缴费与法定养老金挂钩。

“原则上，在领取法定退休金之前不得领取您购买的补充养老金，退休后则不能推迟领取。”意思是如果您领取法定养老金，一定和补充养老金一起领取。

因此，当您提前退休时您的补充养老金将不能再购买和累积，换句话说，如果你在63岁提前退休，你将失去两年的补充养老金数额。

因此，提前退休对补充养老金数额的影响是相当大的。此外，提前领取养老金时还要缴纳更多税款，即补充养老金金额的16.5%。如果您在法定退休年龄完成全职工作后领取补充养老金，税收仅为10%。

60岁至65岁之间，您可享受累积收益的完全免税。从税收角度看，60岁至65岁这几年是积累养老金储蓄最划算的年份。

养老金储蓄

为了退休后经济上宽裕一些，很多人也依靠养老金储蓄，虽然这种储蓄您可以随时提取，但Maes教授强烈建议到65岁再这样做。

您的养老金储蓄要按8%税率征利息税，要在60岁生日时缴纳该税。如果您在60岁生日之前提取，您将缴纳33%的利息税。60岁-65岁之间，您可以享受完全免税的应计利息。

总结

综上所述，得出结论：

1，如果在法定退休之前停止工作，对您的财务影响是巨大的，除非您很富有。

2，如果提前退休，因为不能马上领取法定养老金或只能享受较低的养老金福利，到法定退休年龄的这几年您的财务支出要能支撑。

举个例子：假如全额法定养老金为1,925.43 欧元，如果您在56岁停止工作，每月养老金会降到 1,653.14 欧元，意味着这几年经济损失达到208,296欧元。

3，如果您早于法定退休年龄停止工作，还无法领取补充养老金。